Guía de contenidos
¿Estás pensando en pedir un préstamo pero no sabes cuál elegir? La diferencia entre un préstamo personal y un préstamo hipotecario puede ser crucial dependiendo de tus necesidades.
Conocer las características de cada tipo te ayudará a tomar una decisión informada.
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es un tipo de financiación que se ofrece sin la necesidad de aportar garantías. Este préstamo se utiliza principalmente para cubrir gastos personales, como la compra de bienes de consumo, reformas del hogar o la consolidación de deudas. Generalmente, se caracteriza por su flexibilidad, ya que puedes usar el dinero para lo que necesites y devolverlo en un plazo acordado, que varía según el prestamista y el importe solicitado.
Una de las principales ventajas de un préstamo personal es que no necesitas poner en riesgo tu propiedad. Al no requerir una garantía real, como una vivienda o un vehículo, este tipo de préstamos suele ser más accesible, especialmente si no se cuenta con un historial crediticio impecable. Los intereses pueden ser más altos debido al mayor riesgo que asume el prestamista.
¿Qué es un préstamo hipotecario?
Un préstamo hipotecario, en cambio, está destinado principalmente a la adquisición de una propiedad, ya sea una vivienda o un inmueble comercial. Este tipo de préstamo está asegurado por la propiedad que compras, lo que significa que, si no puedes cumplir con los pagos, el prestamista tiene derecho a reclamar la propiedad como compensación. Los préstamos hipotecarios suelen tener tasas de interés más bajas debido a que el prestamista tiene una garantía tangible en caso de impago.
En general, los préstamos hipotecarios tienen plazos de devolución mucho más largos que los personales, que pueden extenderse hasta 30 años, lo que hace que las cuotas mensuales sean más bajas. Debido a la cantidad de dinero involucrada, la aprobación de este tipo de préstamo suele ser más rigurosa y requiere una mayor estabilidad financiera y un buen historial crediticio.
Principales diferencias entre un préstamo personal y un préstamo hipotecario
1. Garantía
Una de las diferencias más destacadas entre ambos tipos de préstamos es la garantía que se requiere. En el caso del préstamo personal, no es necesario presentar ningún bien como garantía, ya que se otorgan en función de tu solvencia y capacidad de pago.
Por otro lado, los préstamos hipotecarios están garantizados por la propiedad que adquieres, lo que reduce el riesgo para el prestamista, pero también implica que si no cumples con el pago, puedes perder la vivienda.
2. Importe
El importe de un préstamo personal es generalmente menor al de un préstamo hipotecario. Mientras que los préstamos personales suelen oscilar entre unos pocos cientos hasta 50.000 euros, los préstamos hipotecarios pueden superar fácilmente los 100.000 euros, dependiendo del valor de la propiedad. Esto se debe a que los préstamos hipotecarios están destinados a la compra de inmuebles, lo que implica una mayor cantidad de dinero.
3. Plazo de devolución
Los plazos de devolución de un préstamo personal son más cortos que los de un préstamo hipotecario. Un préstamo personal generalmente tiene un plazo de devolución de entre 1 y 5 años, aunque algunos prestamistas ofrecen plazos de hasta 10 años.
En cambio, los préstamos hipotecarios se pueden devolver en plazos mucho más largos, que van desde los 10 hasta los 30 años.
4. Tipo de interés
El tipo de interés de un préstamo personal suele ser más alto que el de un préstamo hipotecario. Esto se debe a que los préstamos personales son no garantizados, lo que implica un mayor riesgo para el prestamista. En contraste, los préstamos hipotecarios están respaldados por un bien inmueble, lo que reduce el riesgo para el prestamista y permite ofrecer un tipo de interés más bajo.
Los tipos de interés para préstamos personales pueden variar dependiendo del prestamista, pero suelen estar entre un 6% y un 15%, mientras que los préstamos hipotecarios pueden rondar entre un 2% y un 4% dependiendo de las condiciones del mercado.
Tanto el préstamo personal como el préstamo hipotecario tienen ventajas y desventajas, y la elección entre ambos depende de tus objetivos financieros. Si buscas financiamiento sin riesgos adicionales, el préstamo personal puede ser adecuado para ti.
Si, en cambio, necesitas una cantidad mayor para la compra de una propiedad, un préstamo hipotecario puede ser la mejor opción. Evaluar tu situación y conocer bien las características de cada tipo de préstamo te permitirá tomar una decisión informada y beneficiosa para tu economía.
